罗斯个人退休账户为退休储蓄提供了一种税收优惠的方式，是投资者的热门选择。然而，了解罗斯个人退休账户的缴款是如何纳税的，这对于做出明智的财务决策至关重要。让我们分解一下边际税率，比较罗斯个人退休账户和传统个人退休账户，深入研究罗斯个人退休账户的税收，并检查罗斯个人退休账户的提款是否曾经被征税。
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了解边际税率
目录表
要了解罗斯个人退休账户的缴款是如何征税的，你必须首先了解边际税率或税率等级的概念。你的边际税率是你为每一美元额外收入所支付的税的百分比。在美国，税收制度是累进的，这意味着随着你收入的增加，你支付的税收比例也会增加。
边际税率的结构是这样的，你的收入的每一部分都属于一个特定的等级，每个等级都有自己的税率。例如，你收入的第一部分可能以较低的税率征税，而超过某个阈值的部分则以较高的税率征税。
2023年边际税率
税率
个人申报
已婚人士共同报税
户主
10%
≤11000美元
≤22000美元
≤15700美元
12%
> 11000美元
> 22000美元
> 15700美元
到2024年，单身人士和户主的罗斯收入限额将提高到16.1万美元，已婚夫妇的收入限额将提高到24万美元。
罗斯和传统的个人退休账户之间的选择最终取决于你目前的财务状况和你对未来的期望。如果你预计退休后的边际税率会比现在高，罗斯个人退休账户可能是更好的选择，因为它可以让你锁定当前的税率。然而，如果你预期退休后的税率较低，传统的个人退休账户可能会提供更多直接的税收优惠。
罗斯个人退休账户如何运作?捐款是要纳税的
由于罗斯个人退休账户的缴款是用税后资金支付的，你存入账户的钱将按边际税率纳税。然而，作为提前纳税的回报，你的存款在你的账户里是免税的。
当你开始从罗斯个人退休账户中提款时，税收优惠仍在继续。虽然捐款可以一直免税提取，但从罗斯个人退休账户中赚取的任何钱都必须满足免税的特定条件。为了享受完全免税的提款，你的分配必须是“合格的”。要被认为符合资格，你的罗斯个人退休账户必须开放至少五年，你必须至少年满59岁半，永久残疾或将这笔钱用于首次购房(不超过限额)。
与传统的个人退休账户相比，这是一个显著的优势，在传统的个人退休账户中，当你在退休时提取它们时，你通常会为你的收入纳税。但与传统的个人退休账户不同，罗斯账户不会降低你当年的应税收入。
请记住，供款超过年度限额可能会引发6%的超额供款罚款。例如，如果你在2023年将7,200美元存入罗斯个人退休账户，你将比国税局规定的6,500美元的限额高出700美元。在这种情况下，你每年要为多余的钱支付6%的罚款，直到这笔钱以及这笔钱产生的任何收益都从你的账户中删除。
罗斯个人退休账户的提款要交税吗?
一般来说，罗斯个人退休账户的提款是免税的。但是，在某些特定情况下，您可能会遇到税收或罚款。
如果你需要在59岁半之前或在账户满5年之前提取罗斯个人退休账户的资金，你通常可以在不产生税收或罚款的情况下提取你的原始捐款。然而，你从这些供款中提取的任何收入都可能需要缴纳所得税和10%的提前提取罚款。在某些情况下，例如首次购房或符合条件的教育费用，可以免除这项罚款。
底线
罗斯个人退休账户是你退休储蓄策略中很有价值的一部分，它提供了退休时免税提款的可能性。了解罗斯个人退休账户的缴款是如何纳税的，这对充分利用这个退休账户至关重要。你的边际税率在其中起着至关重要的作用，在选择罗斯和传统IRA时，你应该考虑你现在和未来的税收情况。此外，重要的是要了解规则和限制，以确保您在取款时不会产生意外的税收或罚款。
退休计划小贴士
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这篇文章是如何对罗斯个人退休账户的捐款征税的，最早出现在SmartAsset的SmartReads上。
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